Цель: разработать подход к идентификации и оценке связей между заемщиками коммерческого банка. Методы: метод научной абстракции. Результаты: На основе анализа отечественных и зарубежных подходов к исследованию юридической и экономической взаимосвязи хозяйствующих субъектов, а также путем рассмотрения российской банковской и судебной практики определены недостатки существующих способов выявления и оценки фактора связанности. Предложены 22 критерия, позволяющие сделать вывод о наличии взаимных связей между компаниями. Причем данные критерии могут использоваться также и для определения тесноты (силы) таких связей. Научная новизна: Определены новые принципы классификации групп связанных заемщиков по силе связи. Уточнено понятие «экономическая взаимосвязь заемщиков». Предложены единые критерии идентификации фактора связанности и группировки заемщиков с помощью юридических, экономических и прочих признаков. Практическая значимость: Полученные результаты могут эффективно использоваться для оценки риска операций кредитования как на этапе рассмотрения заявки клиента, так и в процессе обслуживания совокупности договоров, составляющих кредитный портфель банка.
Objective: To elaborate the approach to identification and estimation of connections between borrowers from commercial bank. Results: Basing on the analysis of the Russian and foreign approaches to the research of juridical and economic interdependence of economic subjects, as well as by viewing the Russian banking and court practice, the author defines the drawbacks of the existing means of revealing and estimating the connection factor. 22 criteria are suggested, which allow to conclude about the existence of mutual connections between companies. The criteria can also be used to determine the degree of closeness (strength) of such connections. Scientific novelty: New principles of classification of interdependent borrowers’ groups by the strength of connection are defined. Unified criteria are proposed for identification of connection factor and borrowers’ grouping with juridical, economic and other features. Practical value: The obtained results can be efficiently used to estimate the crediting operations risk both at the stage of the client’s application consideration and in the process of servicing a number of contracts constituting the bank’s crediting portfolio.
The authors declare that there are no conflicts of interest present.