rusjelRussian Journal of Economics and LawRussian Journal of Economics and Law2782-2923"TCE "Taglimat"" Ltd.10.21202/2782-2923.2023.1.51-62LSIYXIrusjel-2362Research ArticleРЕГИОНАЛЬНАЯ И ОТРАСЛЕВАЯ ЭКОНОМИКАREGIONAL AND BRANCH ECONOMICSВопросы развития конкурентных отношений в российской банковской системеIssues of development of competitive relations in the Russian banking systemhttps://orcid.org/0000-0002-9069-8830БелоусовА. Л.BelousovA. L.

Белоусов Андрей Леонидович, кандидат экономических наук, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности

Web of Science Researcher ID: https://www.researcherid.com/rid/L-2766-2018

г. Москва

Andrey L. Belousov, PhD (Economics), Associate Professor of the Department of legal Regulation of Economic Activity

Web of Science Researcher ID: https://www.researcherid.com/rid/L-2766-2018

Moscow

albelousov@fa.ruФинансовый университет при Правительстве Российской ФедерацииРоссияFinancial University under the Government of the Russian FederationRussian Federation2023130320231715162Copyright © Белоусов А.Л., 20232023Белоусов А.Л.Belousov A.L.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://www.rusjel.ru/jour/article/view/2362Цель

Цель: исследование особенностей построения конкурентных отношений в российском банковском секторе и оценка перспектив развития системы регулирования защиты конкуренции в данной сфере.

Методы

Методы: логический и структурный анализ, системно-функциональный подход, формально-юридический метод.

Результаты

Результаты: автором раскрыты сущность и особенности построения конкурентных отношений в современной банковской системе Российской Федерации. На основе расчета индекса Херфиндаля – Хиршмана дана оценка уровня конкурентных отношений в банковской отрасли. Обозначена ключевая проблематика, выявлены позитивные и негативные тренды в развитии конкуренции в банковском секторе. Исследованы существующие подходы к вопросу влияния конкуренции в банковском секторе на устойчивость как кредитных организаций в частности, так и всей финансовой системы в целом. Проанализировано влияние регуляторного механизма на состояние конкуренции в банковской сфере. Приведены примеры зарубежного опыта регулирования конкурентных отношений в рассматриваемой сфере. Сформулированы пути дальнейшего развития регуляторных подходов, направленных на обеспечение защиты конкуренции в банковской системе.

Научная новизна

Научная новизна: заключается в комплексном характере исследования отношений, связанных с защитой конкуренции в банковском секторе.

Практическая значимость

Практическая значимость: состоит в формировании определенной теоретической базы, необходимой как для изучения сущности конкурентных отношений применительно к банковской системе, так и для выработки предложений по корректировке регуляторной политики в данной сфере в будущем.

Objective

Objective: to study the features of building competitive relations in the Russian banking sector and to assess the prospects for the development of the system of competition protection regulation in this area.

Methods

Methods: logical and structural analysis, system-functional approach, formal legal method.

Results

Results: the author reveals the essence and features of building competitive relations in the modern banking system of the Russian Federation. Based on the calculation of the Herfindahl–Hirschman index, the level of competitive relations in the banking industry is assessed. The key issues, positive and negative trends in the development of competition in the banking sector are identified. The existing approaches are investigated to the issue of the impact of competition in the banking sector on the stability of both credit institutions in particular and the entire financial system as a whole. The influence of the regulatory mechanism on the state of competition in the banking sector is analyzed. Examples of foreign experience in regulating competitive relations in this field are given. The ways of further development of regulatory approaches are formulated, which are aimed at ensuring the protection of competition in the banking system.

Scientific novelty

Scientific novelty: it consists in the complex nature of the study of relations in competition protection in the banking sector.

Practical significance

Practical significance: it consists in the formation of a certain theoretical basis necessary both for studying the essence of competitive relations in the banking system and for developing proposals for adjusting regulatory policy in this area in the future.

конкуренциябанковская системаконкурентный нейтралитеткредитные организацииантимонопольное регулированиеCompetitionBanking systemCompetitive neutralityCredit organizationsAntimonopoly regulationReferencesKeeley M. Deposit insurance, risk and market power in banking // American Econ. Review. 1990. № 80. Pp. 1183–1200.Keeley, M. (1990). Deposit insurance, risk and market power in banking. American Econ. Review, 80, 1183–1200.Boyd J., De Nicolo G. The theory of bank risk taking and competition revisited // J. of Finance. 2005. № 60. P. 1329.Boyd, J., & De Nicolo, G. (2005). The theory of bank risk taking and competition revisited. J. of Finance, 60, 1329.De Nicolo G., Zotova V. Bank Risk and Bank Rents: The Franchise Value Hypothesis Reconsidered. 2022, February 19. URL: https://ssrn.com/abstract=3708927De Nicolo, G., & Zotova, V. (2022, February 19). Bank Risk and Bank Rents: The Franchise Value Hypothesis Reconsidered. https://ssrn.com/abstract=3708927Beck T., De Jonghe O., Schepens G. Bank competition and stability: Cross-country heterogeneity // Journal of Financial Intermediation. 2013. Vol. 22(2). Pp. 218–244.Beck, T., De Jonghe, O., & Schepens, G. (2013). Bank competition and stability: Cross-country heterogeneity. Journal of Financial Intermediation, 22(2), 218–244.Bank competition and financial stability / A. N. Berger, L. F. Klapper, R. Turk-Ariss // Journal of Financial Services Research. 2009. № 35. Pp. 99–118. https://doi.org/10.1007/s10693-008-0050-7Berger, A. N., Klapper, L. F., & Turk-Ariss, R. (2009). Bank competition and financial stability. Journal of Financial Services Research, 35, 99–118. https://doi.org/10.1007/s10693-008-0050-7Martinez-Miera D., Repullo R. Does competition reduce the risk of bank failure? // Review of Financial Studies. 2010. № 23(10). Pp. 3638–3664. https://doi.org/10.1093/rfs/hhq057Martinez-Miera, D., & Repullo, R. (2010). Does competition reduce the risk of bank failure? Review of Financial Studies, 23(10), 3638–3664. https://doi.org/10.1093/rfs/hhq057Rahman M. R., Misra A. K. Bank Competition Using Networks: A Study on an Emerging Economy // Journal of Risk and Financial Management. 2021. № 14(9). P. 402. https://doi.org/10.3390/jrfm14090402Rahman, M. R., & Misra, A. K. (2021). Bank Competition Using Networks: A Study on an Emerging Economy. Journal of Risk and Financial Management, 14(9), 402. https://doi.org/10.3390/jrfm14090402Кашеваров А. Б., Ручкина Г. Ф. Проблема навязывания дополнительных услуг финансовыми организациями при заключении отдельных видов договоров: законодательное решение // Банковское право. 2016. № 1. С. 9–13.Kashevarov, A. B., & Ruchkina, G. F. (2016). Problem of soliciting additional services by financial organizations, when signing certain types of contracts: legislative solution. Banking Law, 1, 9–13. (In Russ.).Ручкина Г. Ф. Развитие финансового рынка: анализ предложений регулятора, направленных на адаптацию к новым условиям функционирования // Банковское право. 2022. № 5. С. 7–14.Ruchkina, G. F. (2022). Financial market development: an analysis of the regulator’s proposals aimed at adaptation to the new conditions of functioning Banking Law, 5, 7–14. (In Russ.).Венгеровский Е. Л., Ручкина Г. Ф. К вопросу о правовом содержании конкурентных отношений на рынке банковских услуг // Банковское право. 2017. № 3. С. 60–64.Vengerovsky, E. L., & Ruchkina, G. F. (2017). On legal substance of competitive relations on banking market. Banking Law, 3, 60–64. (In Russ.).Правовая защита конкуренции в условиях формирующихся цифровых рынков / М. А. Егорова, О. В. Кожевина, А. Ю. Кинев // Lex Russica (Русский закон). 2021. Т. 74, № 2(171). С. 40–49. https://doi.org/10.17803/1729-5920.2021.171.2.040-049Egorova, M. A., Kozhevina, O. V., & Kinev A. Yu. (2021). Legal Protection of Competition in the Emerging Digital Markets. Lex Russica, 74(2), 40–49. (In Russ.). https://doi.org/10.17803/1729-5920.2021.171.2.040-049Белых В. С. Юридическая квалификация смежных видов деятельности, связанных с криптовалютой // Криптовалюта как средство платежа: частноправовой и налоговый аспекты: монография. Москва: Проспект, 2023. С. 209–215.Belykh, V. S. (2023). Legal qualification of adjacent types of activities related to cryptocurrency. In Cryptocurrency as a means of payment: private legal and taxation aspects (pp. 209–215). Moscow: Prospekt. (In Russ.).Тотьев К. Ю. Антимонопольный контроль за экономической концентрацией как система публично-правовых обязанностей по обеспечению конкуренции // Законы России: опыт, анализ, практика. 2017. № 6. С. 50–60.Totyev, K. Yu. (2017). Antimonopoly (merger) control over economic concentration as a system of public law obligations aimed to ensure competition. Zakony Rossii: opyt, analiz, praktika, 6, 50–60. (In Russ.).Паращук С. А. Правовые основы государственной конкурентной политики России // Предпринимательское право. 2019. № 2. С. 63–70.Paraschuk, S. A. (2019). Legal bases of the Russian state competition policy. Predprinimatel'skoe Pravo, 2, 63–70. (In Russ.).Петров Д. А. Антимонопольное регулирование как частный фактор формирования конкурентной среды // Конкурентное право. 2022. № 2. С. 2–3.Petrov, D. A. (2022). The antimonopoly regulation as a private factor in the establishment of the competitive environment. Concurentnoe Pravo, 2, 2–3. (In Russ.).Белоусов А. Л. Адаптация подходов к регулированию финансового сектора в условиях цифровизации // Цифровые технологии и право: сборник научных трудов I Международной научно-практической конференции. В 6 т. Т. 3. Казань, 23 сентября 2022 г. / под ред. И. Р. Бегишева и др. Казань: Познание, 2022. С. 248–251.Belousov, A. (2022). Adaptation of approaches to the regulation of the financial sector in the conditions of digitalization. In I. R. Begishev et al. (Eds.). Digital technologies and law: collection of scientific works of the 1st International scientific-practical conference. Kazan, September 23, 2022. In 6 vol. (Vol. 6, pp. 248–251). Kazan: Poznanie. (In Russ.).Публично-правовые средства эффективности развития экономики и финансов / Г. Ф. Ручкина, А. В. Куракин, Н. К. Пискунова и др. Москва: КноРус, 2020. 256 с.Ruchkina, G. F., Kurakin, A. V., Piskunova, N. K. et al. (2020). Public-legal means of effective development of economy and finance. Moscow: KnoRus. (In Russ.).Белоусов А. Л. Правовые и организационные аспекты внедрения ESG-стандартов в российском банковском секторе // Russian Journal of Economics and Law. 2022. Т. 16, № 3. С. 577–586. https://doi.org/10.21202/2782-2923.2022.3.577-586Belousov, A. L. (2022). Legal and organizational aspects of introducing ESG-standards in the Russian banking sector. Russian Journal of Economics and Law, 16(3), 577–586. (In Russ.) https://doi.org/10.21202/2782-2923.2022.3.577-586Лаутс Е. Б. Поведенческий надзор и система банковского регулирования и надзора // Законы России: опыт, анализ, практика. 2021. № 4. С. 66–72.Lauts, E. B. (2021). Behavioral supervision and the system of banking regulation and supervision. Zakony Rossii: opyt, analiz, praktika, 4, 66–72. (In Russ.).Белоусов А. Л. Тенденции развития конкурентных отношений в финансовом секторе в условиях цифровизации // Управление, экономика и общество: проблемы и пути развития: сборник статей участников II Международной научнопрактической конференции III ReФОРУМа «Управлять мечтой!». Челябинск, 20 мая 2021 года. Челябинск: Челябинский государственный университет, 2021. С. 11–13.Belousov, A. L. (2021). Trends in the development of competitive relations in the financial sector in the conditions of digitalization. In Management, economy and society: problems and ways of development: collection of works of the participants of the 2nd International scientific-practical conference III ReFORUM “Manage your dream!”, Chelyabinsk, May 20, 2021 (pp. 11–13). Chelyabinsk: Chelyabinskii gosudarstvennyi universitet. (In Russ.).К вопросу об изменении конкурентной среды в сфере банковских услуг / О. Г. Савинов, Н. Г. Савинова, В. В. Логунов, Ю. Ю. Логунова // Финансовая экономика. 2019. № 6. С. 499–503.Savinov, O. G., Savinova, N. G., Logunov, V. V., & Logunova, Yu. Yu. (2019). Faced with the issue of changes in the competitive environment in the sector of banking services. Finansovaya Economica, 6, 499–503. (In Russ.).Белоусов А. Л. Перспективы развития конкуренции на финансовом рынке в аспекте становления института финансового маркетплейса // Финансы и кредит. 2021. Т. 27, № 6(810). С. 1381–1394. https://doi.org/10.24891/fc.27.6.1381Belousov, A. L. (2021). Prospects for competition development in the financial market in the context of establishing the institution of financial marketplace. Finance and Credit, 27(6), 1381–1394. (In Russ.). https://doi.org/10.24891/fc.27.6.1381Тихонов А. О., Юзефальчик И. В. Цифровизация денежно-кредитной системы: институциональный и регуляторный аспекты // Russian Journal of Economics and Law. 2021. Т. 15, № 4. С. 713–730. https://doi.org/10.21202/2782-2923.2021.4.713-730Tikhonov, A. O., Yuzefalchik, I. V. (2021). Digitalization of the monetary-credit system: institutional and regulative aspects. Russian Journal of Economics and Law, 15(4), 713–730. (In Russ.). https://doi.org/10.21202/2782-2923.2021.4.713-730Белоусов А. Л. Теоретические и практические аспекты формирования финансового маркетплейса в Российской Федерации // Russian Journal of Economics and Law. 2021. Т. 15, № 3. С. 413–424. https://doi.org/10.21202/2782-2923.2021.3.413-424Belousov, A. L. (2021). Theoretical and practical aspects of forming a financial marketplace in the Russian Federation. Russian Journal of Economics and Law, 15(3), 413–424. (In Russ.). https://doi.org/10.21202/2782-2923.2021.3.413-424Чистякова М. К., Анохина А. А. Регулирование межбанковской конкуренции как фактор обеспечения устойчивости банковского сектора // ФЭС: Финансы. Экономика. Стратегия. 2019. Т. 16, № 2. С. 30–38.Chistyakova, M. K., Anokhina, A. A. (2019). Regulation of interbank competition as a way to ensure the sustainability of the banking sector. FES: Finance. Economy. Strategy, 16(2), 30–38. (In Russ.).Донецкова О. Ю. Состояние межбанковской конкуренции на российском банковском рынке // Финансы: теория и практика. 2021. Т. 25, № 1. С. 143–156. https://doi.org/10.26794/2587-5671-2021-25-1-143-156Donetskova, O. Yu. (2021). Interbank Competition in the Russian banking Market. Finance: Theory and Practice, 25(1), 143–156. https://doi.org/10.26794/2587-5671-2021-25-1-143-156Беспалова О. В., Беспалов Р. А. Антимонопольное регулирование банковской сферы России // Современная антимонопольная политика России: правоприменительная практика в Брянской области: сборник научных работ Всероссийской научно-практической конференции, Брянск, 18–19 апреля 2019 года. Брянск: Брянский государственный университет имени академика И. Г. Петровского, 2019. С. 27–30.Bespalova, O. V., Bespalov, R. A. (2019). Antimonopoly regulation of the banking sphere of Russia. In Contemporary antimonopoly policy of Russia: law enforcement practice in Bryansk oblast: collection of scientific works of the All-Russia scientific-practical conference, Bryansk, April 18–19, 2019 (pp. 27–30). Bryansk: Bryanskii gosudarstvennyi universitet imeni akademika I. G. Petrovskogo. (In Russ.).Крюков А. С., Сарнаков И. В. Ответственность кредитных организаций за нарушения антимонопольного законодательства: проблемы и пути решения // Банковское право. 2017. № 5. С. 30–36.Kryukov, A. S., & Sarnakov, I. V. (2017). Liability of credit institutions for violations of antimonopoly legislation: issues and solutions. Banking Law, 5, 30–36. (In Russ.).Полякова Д. А. Влияние развития банковских экосистем и технологий больших данных на конкуренцию на рынке банковских услуг // Финансовая экономика. 2021. № 11. С. 437–439.Polyakova, D. A. (2021). The influence of the development of banking ecosystems and big data technologies on competition in the market of banking services. Finansovaya economica, 11, 437–439. (In Russ.).Правовые и финансово-экономические средства достижения целей устойчивого развития / Г. Ф. Ручкина, М. А. Лапина, И. В. Понкин и др.; под ред. Г. Ф. Ручкиной, М. А. Лапиной. Москва: Прометей, 2022. 698 с.Ruchkina, G. F., Lapina, M. A., & Ponkin, I. V. (2022). Legal and financial-economic means of achieving the goals of sustainable development. Moscow: Prometei. (In Russ.).Alhadeff A. The Market Structure of Commercial Banking in the United States // The Quarterly Journal of Economics. 1961. Vol. 65.Alhadeff, A. (1961). The Market Structure of Commercial Banking in the United States. The Quarterly Journal of Economics, 65.

The authors declare that there are no conflicts of interest present.