Preview

Russian Journal of Economics and Law

Расширенный поиск

Анализ тенденций и детерминант кредитного и сберегательного поведения домохозяйств в российских регионах

https://doi.org/10.21202/2782-2923.2021.4.661-675

EDN: RUKQTT

Аннотация

Цель: выявление современных тенденций и факторов кредитного и сберегательного поведения российских домохозяйств.

Методы: графический метод, логит-модель, пробит-модель, метод максимального правдоподобия.

Результаты: развитие цифровых сервисов, ускорение инфляции и увеличение долговой нагрузки в результате пандемии изменили модель экономического поведения домохозяйств. Обострилась необходимость анализа кредитного и сберегательного поведения для эмпирического обоснования мер экономико-правовой и финансовой поддержки домохозяйств со стороны государственных институтов. Показан рост средней величины кредита и доли семей, члены которых брали кредит; снижение доли семей, которые брали в долг у частных лиц, давали деньги в долг и откладывали сбережения; резкий рост вариации величины кредита и сбережений в 2019 г., уменьшение количества товарных кредитов и рост количества потребительских и ипотечных кредитов; обнаружено положительное влияние количества человек в домохозяйстве, места проживания, дохода, наличия в домохозяйстве компьютера, ноутбука и высокоскоростного выхода в Интернет на вероятность привлечения кредитных средств; подтвердилось отрицательное влияние количества человек в домохозяйстве и места проживания (село) на вероятность сбережений; не обнаружено влияние наличия компьютера и высокоскоростного выхода в Интернет на вероятность сбережений в домохозяйстве.

Научная новизна: в статье на данных Российского мониторинга экономического положения и здоровья населения Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики» за период с 2010 по 2019 г. выявлены современные тенденции и факторы кредитного и сберегательного поведения российских домохозяйств.

Практическая значимость: основные выводы статьи могут быть использованы в научной и практической деятельности при разработке программ финансовой грамотности, политики и онлайн-продуктов для мотивации и поощрения кредитного и сберегательного поведения, привлечения инвестиций.

Об авторе

Е. И. Кадочникова
Казанский (Приволжский) федеральный университет
Россия

Кадочникова Екатерина Ивановна, кандидат экономических наук, доцент, доцент кафедры экономической теории и эконометрики, Институт управления, экономики и финансов

Web of Science Researcher ID: M-4027-2013 
eLIBRARY ID: SPIN-код: 5868-0889, 
AuthorID: 334076

г. Казань



Список литературы

1. Набиуллина: инфляция в России будет долгосрочным явлением // Коммерсант. 31.07.2021. URL: https://www.kommersant.ru/doc/4926810 (дата обращения: 06.08.2021).

2. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. Об индексе потребительских цен. URL: https://www.gks.ru/bgd/free/B04_03/IssWWW.exe/Stg/d02/123.htm (дата обращения: 06.08.2021).

3. Изменение методики расчета долговой нагрузки населения на макроуровне. Банк России. 2021. URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/124655/method_dn_27072021.pdf (дата обращения: 21.08.2021).

4. Рощина Я. М. Основы моделирования экономического поведения домохозяйств на базе данных RLMS-HSE. М.: Изд. дом Высшей школы экономики, 2015.

5. Российский мониторинг экономического положения и здоровья населения, НИУ «ВШЭ». URL: https://www.hse.ru/rlms/spss (дата обращения: 06.08.2021).

6. Кейнс Дж. М. Общая теория денег и занятости. М.: Гелиос АРВ, 2011.

7. Мэнкью Н. Г. Макроэкономика. М.: Изд-во МГУ, 1994. 736 с.

8. Modigliani F. The Role of Intergenerational Transfers and Life Cycle Saving in the Accumulation of Wealth // The Journal of Economic Perspectives. 1988. Vol. 2 (2). Pp. 15–40.

9. Ибрагимова Д. Х., Кузина О. Е. Текущие счета и вклады российских домохозяйств: объемы, структура и распределение // Банковское дело. 2014. № 12. С. 28–35.

10. Варламова Ю. А., Ларионова Н. И. Cбережения и социальный капитал домашних хозяйств: кластерный подход // Вестник Московского университета. Серия 6: Экономика. 2013. № 5. С. 64–73.

11. Радаев В. О сбережениях и сберегательных мотивах российского населения // Вопросы социологии. 1998. № 8. C. 39–54.

12. Кузина O. E. Парадоксы сберегательного поведения российских домохозяйств // NRU Higher School of Economics. Series WP9 «Исследования по экономике и финансам». 2005. № 05. URL: https://publications.hse.ru/preprints/77208684 (дата обращения: 06.08.2021).

13. Ибрагимова Д. Х., Кузина О. Е. Сберегательные установки населения России // Банковское дело. 2009. № 1. С. 59–61.

14. Kahneman D., Tversky A. Prospect Theory: an Analysis of Decision under Risk // Econometrica. 1979. Vol. 47 (2). Pp. 263–292.

15. Tversky A., Kahneman D. Advances Prospect Theory: Cumulative Representation of Uncertainty // Journal of Risk and Uncertainty. 1992. Vol. 5 (4). Pp. 297–323.

16. Костомарова А. В. Макроэкономическая роль сбережений домашних хозяйств: автореферат дис. ... канд. экон. наук. М.: Московский государственный институт международных отношений, 2013. URL: https://viewer.rusneb.ru/ru/rsl01005052330 (дата обращения: 06.08.2021).

17. Gomes O. Behavioral Savings: Heterogeneous Household Beliefs and Aggregate Nonlinearities // Nonlinear dynamics, psychology, and life sciences. 2021. Vol. 25 (2). Pp. 179–205.

18. Cultural Determinants of Household Saving Behavior / N. Fuchs-Schündeln, P. Masella, H. Paule-Paludkiewicz // Journal of Money, Credit and Banking. 2020. Vol. 52 (5). Pp. 1035–1070.

19. Psychological characteristics and household savings behavior: The importance of accounting for latent heterogeneity / P. Gerhard, J. J. Gladstone, A. O. I. Hoffmann // Journal of Economic Behavior and Organization. 2018. Vol. 148. Pp. 66–82.

20. Household saving behavior in the Euro area / J. Le Blanc, A. Porpiglia, F. Teppa et al. // International Journal of Central Banking. 2016. Vol. 127, No. 12 (2). Pp. 15–69.

21. Heckman S. J., Hanna S. D. Individual and Institutional Factors Related to Low-Income Household Saving Behavior // Journal of Financial Counseling and Planning. 2015. Vol. 26 (2). Pp. 187–199.

22. Can Survey Participation Alter Household Saving Behaviour? / T. F. Crossley, J. de Bresser, L. Delaney, J. Winter // Economic Journal. 2017. Vol. 127 (606). Pp. 2332–2357.

23. Kim K. T., Yuh Y. Financial Knowledge and Household Saving: Evidence from the Survey of Consumer Finances // Family and Consumer Sciences Research Journal. 2018. Vol. 47 (1). Pp. 5–24.

24. Ибрагимова Д. Х. Типы сберегательного и кредитного поведения населения // Мониторинг общественного мнения. № 2 (90). 2009. С. 156–171.

25. Кузина О. Е. Анализ динамики пользования банковскими кредитами и долговой нагрузки россиян // Деньги и кредит. 2013. № 11. С. 30–36.

26. Гуковская А. А., Шумский В. А. Моделирование финансово-кредитного поведения населения // Вестник РГГУ. Серия «Экономика. Управление. Право». 2020. № 1. С. 82–96. DOI: https://doi.org/10.28995/2073-6304-2020-1-82-96

27. Кузина О. Е., Крупенский Н. А. Перекредитованность россиян: миф или реальность? // Вопросы экономики. 2018. № 11. С. 85–104. DOI: https://doi.org/10.32609/0042-8736-2018-11-85-104

28. Федоров Е. А. Микроэкономические, макроэкономические и институциональные факторы кредитного поведения // Вопросы экономики. 2013. № 32 (170). С. 37–44.

29. Стребков Д. О. Основные типы и факторы кредитного поведения населения в современной России // Вопросы экономики. 2004. № 22. С. 109–128.

30. Белехова Г. В. Кредитное поведение домохозяйств с разными социально-демографическими характеристиками // Вестник Вологодского государственного университета. Серия: Экономика и управление. 2016. № 2. С. 132–140.

31. Эконометрические подходы к оцениванию кредитного поведения населения в России / Л. А. Родионова, Т. М. Трач, С. М. Юсупова // Известия Сарат. ун-та. Серия: Экономика. Управление. Право. 2016. Т. 16 (1). С. 39–48.

32. Transformation of household credit behavior in the conditions of digitalization of the financial services market / M. Dubyna, A. Zhavoronok, N. Kudlaieva, I. Lopashchuk // Journal of Optimization in Industrial Engineering. 2021. Vol. 14 (1). Pp. 97–102.

33. Credit Behaviors of Rural Households in the Perspective of Complex Social Networks / Q. Zhao, Y. Shen, C. Li // Complexity. Vol. 2021. Article ID 9975856. 13 pp. URL: https://doi.org/10.1155/2021/9975856 (дата обращения: 06.08.2021).

34. Determinants of older consumers’ interest in home equity conversion products / S. Cosma, S. Cosma, A. M. Peluso // International Journal of Bank Marketing. 2019. № 37 (5). Pp. 1275–1295.

35. Димова Н. А., Ефимова И. А. Кредитное поведение населения // Вестник Российского мониторинга экономического положения и здоровья населения НИУ ВШЭ (RLMS – HSE). Вып. 3: сб. науч. ст. М.: Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», 2013. С. 165–187.

36. Демидова О. А., Малахов Д. И. Эконометрика: учебник и практикум для прикладного бакалавриата. М.: Юрайт, 2016. 334 с.

37. Hahn E. D., Soyer R. Probit and Logit Models: Differences in the Multivariate Realm // The Journal of the Royal Statistical Society, Series B. 2005. URL: http://citeseerx.ist.psu.edu/viewdoc/download?doi=10.1.1.329.4866&rep=rep1&type=pdf (дата обращения: 03.09.2021).

38. Носко В. П. Эконометрика для начинающих (Дополнительные главы). М.: ИЭПП, 2005. С. 379.


Рецензия

Для цитирования:


Кадочникова Е.И. Анализ тенденций и детерминант кредитного и сберегательного поведения домохозяйств в российских регионах. Russian Journal of Economics and Law. 2021;15(4):661-675. https://doi.org/10.21202/2782-2923.2021.4.661-675. EDN: RUKQTT

For citation:


Kadochnikova A.I. Analysis of the trends and determinants of credit and saving behavior of households in the Russian regions. Russian Journal of Economics and Law. 2021;15(4):661-675. (In Russ.) https://doi.org/10.21202/2782-2923.2021.4.661-675. EDN: RUKQTT

Просмотров: 294


Creative Commons License
Контент доступен под лицензией Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International.


ISSN 2782-2923 (Print)