Концепция цифровых валют центральных банков: основные риски в части соблюдения требований AML («противодействия отмыванию денег») и KYC («знай своего клиента»)

Цель: исследование нового финансового инструмента, такого как цифровые валюты центральных банков, анализ сущности стейблкоинов как нового финансового инструмента и оценка рисков несоблюдения требований AML («противодействия отмыванию денег») и KYC («знай своего клиента») при их распространении.Методы: в ходе исследования применялись методы системного анализа, диалектический и его производные, методы и принципы детерминизма, индукции, дедукции и гипотезы. Для систематизации полученных данных использовались функциональный и статистический методы.Результаты: цифровые валюты, несмотря на неприятие со стороны многих государств, получают все большее распространение. В этой связи концепция создания государственных цифровых валют является наиболее обсуждаемой в мировом финансовом сообществе. В отдельных странах центральными банками уже сегодня проводится их апробация. Однако их глобальному распространению препятствуют опасения о возможности их использования в преступных целях. В Российской Федерации, где на сегодняшний день не сложилась государственная позиция о природе цифровых финансовых активов, одновременно ведутся дискуссии о возможности создания межгосударственной цифровой валюты. В статье рассматриваются особенности и виды стейблкоинов и их преимущества относительно иных видов криптовалют. Рассмотрены основные преимущества цифровой валюты центрального банка, возможности ее применения в расчетах. По результатам исследования были уточнены основные риски, которые несет в себе распространение государственных цифровых валют.Научная новизна: в исследовании впервые в российской юридической науке дана оценка концепции цифровых валют центральных банков с позиции ключевых рисков, препятствующих их повсеместному распространению и внедрению. Определены основные риски в области противодействия отмыванию преступных доходов и соблюдению принципа KYC, предполагающего установление конечного бенефициара.Практическая значимость: приведенные в работе результаты исследования могут быть использованы при совершенствовании государственной политики по легализации цифровых финансовых активов, в том числе государственных цифровых валют.

1. Casting Light on Central Bank Digital Currencies / T. M. Griffoli, M. S. M. Peria, I. Agur et al. // International Monetary Fund, 2018. 39 p.

2. Sidorenko E. L. Stablecoin as a New Financial Instrument // S. Ashmarina, M. Vochozka, V. Mantulenko (eds.). Digital Age: Chances, Challenges and Future. ISCDTE 2019. Lecture Notes in Networks and Systems. 2020. Vol. 84. Springer, Cham. DOI: https://doi.org/10.1007/978-3-030-27015-5_75

3. In search for stability in crypto-assets: are stablecoins the solution? / D. Bullmann, J. Klemm, A. Pinna // European Central Bank. 2019. URL: https://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/scpops/ecb.op230~d57946be3b.en.pdf (дата обращения: 20.05.2020).

4. Barontini C., Holden H. Proceeding with caution - a survey on central bank digital currency // Bank for International Settlements. 2019. URL: https://www.bis.org/publ/bppdf/bispap101.pdf (дата обращения: 20.05.2020).

5. Yanagawa N., Yamaoka H. Digital Innovation, Data Revolution and Central Bank Digital Currency // Bank of Japan Working Paper Series, 2019. 19-E-2. URL: http://www.boj.or.jp/en/research/wps_rev/wps_2019/data/wp19e02.pdf (дата обращения: 20.05.2020).

6. Berentsen A., Schär F. Stablecoins: The quest for a low volatility cryptocurrency // The Economics of Fintech and Digital Currencies / ed. A. Fatás, A VoxEU.org Book, CEPR Press, 2019. Pp. 65-75.

7. Brummer C. Cryptoassets: Legal, Regulatory, and Monetary Perspectives. Oxford University Press References, 2019. 386 p.

8. Jones H., Wilson T. G20 sets ground rules ahead of Facebook's Libra stablecoin // Reuters. 2020. URL: https://www.reuters. com/article/us-g20-regulator-stablecoins/g20-sets-ground-rules-ahead-of-facebooks-libra-stablecoin-idUSKCN21W0TU (дата обращения: 20.05.2020).

9. Лиходей Е. Центробанк Китая: «цифровой юань» будет похож на стейблкоин Libra от Facebook // Bloomchain. 2019. URL: https://bloomchain.ru/newsfeed/tsentrobank-kitaya-tsifrovoj-yuan-budet-pohozh-na-stejblkoin-libra-ot-facebook/ (дата обращения: 20.05.2020).

10. Terenzi C. The First Multinational Cryptocurrency - A Russian Creation? // CoinStaker. 2018. URL: https://www.coinstaker. com/multinational-cryptocurrency-russia-brics-eeu/ (дата обращения: 20.05.2020).

11. Ciaian P., Rajcaniova M. Virtual relationships: Short-and long-run evidence from BitCoin and altcoin markets // Journal of International Financial Markets, Institutions and Money. 2018. № 52. Pp. 173-195.

12. Exploring the Dynamic Relationships between Cryptocurrencies and Other Financial Assets / S. Corbet, A. Meegan, C. Larkin et al. // Economics Letters. 2018. № 165. Pp. 28-34.

13. Artificial Intelligence and Problems of Ensuring Cyber Security / Z. I. Khisamova, I. R. Begishev, E. L. Sidorenko // International Journal of Cyber Criminology. 2019. Vol. 13, № 2. Pp. 564-577.