Economic efficiency of regulating bank debts on the basis of a debt enforcement (arbitrary procedure)

Objective: to determine the problems of settling the overdue debts of banks in arbitration proceedings and ways to solve them. Methods: methods of vertical and horizontal time series analysis, correlation analysis, grouping methods, and abstract-logical method were used in the research.Results: the problem of collecting bad debts of banks within bankruptcy procedures has actually not been studied in the scientific literature. The paper considers the main aspects of modern research in the field of bankruptcy of physical and juridical persons, and emphasizes the need to systematize the practice of settling bank receivables in arbitration courts. The article presents the results of the analysis of the Bank of Russia statistics on the structure of overdue debts of the banking system, as well as the main results of bankruptcy procedures according to the Federal Register.The analysis of operations of one of the largest regional banks allowed identifying and systematizing the main problems of regulation and control of overdue debts, provision for impairment on loans and interest on loans, and stipulated a low efficiency of the bank’s participation in bankruptcy cases.Scientific novelty: the paper systematizes and analyzes the data on the practice of bankruptcy creditors’ participation in bankruptcy proceedings, and formulates the main directions for solving the problems of low efficiency and high costs of participation in such procedures.Practical significance: the research results can be used in the practical activities of banks for managing and settling accounts receivable, including on the basis of judicial recovery, as well as for developing the main directions of the monetary regulation of banking activity.

Insolvency, Bankruptcy, Judicial recovery, Bank, Overdue debt, Loan impairment provisions, Arbitration proceedings, Credit organization

1. Ибрагимов А. Ф. Трансграничное банкротство: на пути к формированию единых подходов и механизмов правового регулирования // Актуальные проблемы российского права. 2017. № 11. С. 140-148. DOI: 10.17803/1994-1471.2017.84.11.151-159

2. Щеголев А. В., Суровнева А. А. Основные аспекты антикризисного управления в международной экономической политике // Сборник научных статей Международной научно-практической конференции. 2018. № 2. С. 288-292.

3. Глухова О. Ю., Шевяков А. Ю. Несостоятельность (банкротство) как правовая и экономическая категория // Социально- экономические явления и процессы. 2017. Т. 12. С. 166-172.

4. Косткина Д. А. Интерпретация понятия «банкротства» в российской экономической практике // Сборник статей Международной научно-практической конференции. 2018. № 1. С. 63.

5. Банкротство физических лиц: доступность правосудия, иллюзии и правовые реалии / В. Ф. Баркатунов, О. В. Покрамович, Е. Ю. Подосинников // Научный вестник Крыма. 2017. С. 1-15.

6. Кулик И. Н. Банкротство физических лиц // Вестник науки и образования. 2018. № 7 (43). С. 78-80.

7. Банкротство физических лиц: проблемы теории и практики / Е. Ю. Жога, А. Ю. Васенин, О. Ю. Тхаровская // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. 2018. С. 20-36.

8. Лышковский А. В. Банкротство гражданина - должника как новелла российского законодательства // Сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции. 2017. № 1. С. 154.

9. Назаров Д. Г. Особенности и тенденции банкротства физических лиц в современной России // Евразийская адвокатура. 2018. № 1 (32). С. 42-44.

10. Институт банкротства физических лиц в России: развитие и проявление в деятельности банков / Ю. В. Ткачева, Л. А. Шишкина, О. Д. Худик // Современная экономика: проблемы и решения. 2018. № 1 (97). С. 36-46.

11. Десятниченко Д. Ю., Десятниченко О. Ю. Российская практика прогнозирования вероятности банкротства предприятий // Материалы X Международной научно-практической конференции «Государство и бизнес. Современные проблемы экономики». 2018. Т. 5. С. 63-70.

12. Акифьев И. В. Банкротство: причины и профилактика (на примере ООО «БАЗА МИКС») // Ростовский научный журнал. 2019. № 3. С. 91-97.

13. Каратаев А. А. Банкротство компании: предпосылки и признаки // Синергия наук. 2018. № 19. С. 17-20.

14. Кльештик Т. Холистический взгляд на причины банкротства предприятий: систематизация причин и требований к построению моделей прогнозирования банкротства // Вестник Астраханского государственного технического университета. Серия: Экономика. 2019. № 4. С. 120-129. DOI: 10.24143/2073-5537-2019-4-120-129

15. Лазарева О. С., Нелюбов Н. Г. Банкротство юридических лиц. Фиктивное и преднамеренное банкротство // Аллея науки. 2018. № 6 (22). С. 376-382.

16. Ряховская А. Н. Преднамеренное и фиктивное банкротство: некоторые алгоритмы решения проблемы // ЭТАП: экономическая теория, анализ, практика. 2017. № 3. С. 131-138.

17. Живилкова И. В. Несостоятельность и (или) предпринимательское банкротство // Отечественная юриспруденция. 2018. № 6 (31). С. 8-10.

18. Зуй И. В. Ответственность за преднамеренное банкротство в российском законодательстве // Евразийская адвокатура. 2017. № 4 (29). С. 101-103.

19. Середа И. М., Середа А. Г. Анализ зарубежного законодательства, регламентирующего ответственность за преднамеренное банкротство // Вестник Восточно-Сибирского института МВД России. 2018. № 4. С. 65-73.

20. Штягина С. А. Преднамеренное или фиктивное банкротство как угроза экономической безопасности // Актуальные проблемы права и экономики: сборник научных трудов. Саратов, 2017. С. 91-93.

21. Юсупова О. А. Банкротство граждан и его последствия для кредитных организаций // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2017. Т. 10, № 4. С. 403-417.

22. Дубовая О. Ю., Троянова Е. Н. Особенности влияния института банкротства на экономические субъекты в современной российской экономике // Бизнес. Образование. Право. 2018. № 1 (42). С. 73-76.

23. Кочетков Е. П., Богуславская Е. Существование «зомби-компаний» в экономике: польза или вред и какова роль института банкротства? // Журнал экономических исследований. 2018. Т. 4, № 7. С. 1-11.

24. Орлова Л. А. Криминальное банкротство - сектор теневой экономики // Пробелы в российском законодательстве. 2018. № 4. С. 167-171.

25. Филиппова Ю. В., Погодина В. В. Реальный сектор экономики и реабилитационный потенциал института банкротства // Экономические науки. 2018. № 160. С. 19-23.

26. Bankruptcy spillovers / S. Bernstein, E. Colonnelli, X. Giroud, B. Iverson // Journal of Financial Economics. 2019. Vol. 133, Iss. 3. Pp. 608-633.

27. Boomhower J. Drilling Like There’s No Tomorrow: Bankruptcy, Insurance, and Environmental Risk // American Economic Review. 2019. Vol. 109 (2). Pp. 391-426.

28. Prospect theory and the effects of bankruptcy laws on entrepreneurial aspirations / S. Estrin, T. Mickiewicz, A. Rebmann // Small Bus Econ. 2017. Vol. 48. Pp. 977-997.

29. Graying of U.S. Bankruptcy: Fallout from Life in a Risk Society / D. Thorne, P. Foohey, R. Lawless, K. Porter // Indiana Legal Studies Research Paper. 2018. № 406. 33 p.

30. Asset Allocation in Bankruptcy / S. Bernstein, E. Colonnelli, B. Iverson // The Journal of Finance. 2019. Vol.74, Iss. 1. Pp. 5-53.

31. Market Implied Costs of Bankruptcy / J. Reindl, N. Stoughton, J. Zechner. 2017. June 1. URL: https://ssrn.com/ abstract=2324097 or http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.2324097

32. Frieden M., Wielenberg S. Insolvency administrator’s incentives and the tradeoff between creditor satisfaction and efficiency in bankruptcy procedures // Bus Res. 2017. Vol. 10. Pp. 159-187.

33. Bankruptcy models: verifying their validity as a predictor of corporate failure / M. Kovacova, T. Kliestik, P. Kubala et al. // Polish Journal of Management Studies. 2018. Vol. 18, № 1. Pp. 167-179.

34. Machine learning models and bankruptcy prediction / F. Barboza, H. Kimura, E. Altman // Expert Systems with Applications. 2017. Vol. 83. Pp. 405-417.

35. Feature selection in single and ensemble learning-based bankruptcy prediction models / W-C. Lin, Y.-H. Lu, C.-F. Tsai // Expert Systems. 2019. Vol. 36. e12335.

36. Le T. et al. A cluster-based boosting algorithm for bankruptcy prediction in a highly imbalanced dataset // Symmetry. 2018. Vol. 10, № 7. P. 250.

37. Газизова Д. Б. Современные тенденции управления проблемными кредитами в банковском секторе // Материалы Международной научно-практической конференции / под ред. В. А. Ковалева, А. И. Ковалева. М.: Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, Омский филиал. С. 23-28.

38. Понышева Е. О. Совершенствование работы с просроченной задолженностью в коммерческом банке: процедурный аспект // Сборник материалов III Международной научной конференции студентов специалитета, бакалавриата и магистратуры / под ред. С. П. Федосовой. М.: Издательско-полиграфический центр «Научная книга» (Воронеж), 2019. С. 122-126.

39. Сурина И. В. Современное состояние проблемной задолженности по кредитам в кредитном портфеле российских банков: оценка изменения ключевых компонент // Вестник Алтайской академии экономики и права. 2020. № 6-1. С. 102-108.